工行山东省分行：一链飞架银与企，科技赋能畅融资

近年来，在一系列政策引导下，我省金融机构纷纷发力供应链金融业务。供应链金融已成为商业银行争夺产业链优质客群资源，推动公司（普惠）金融业务转型发展的重要手段。

紧跟重点创新链、产业链发展趋势，工行山东省分行积极打造山东“第一供应链金融银行”品牌，践行总行“客户至上、服务实体”的工作思路，发挥自身产品优势、服务优势，推动供应链融资业务发展，创新“工银供应链”全产业链金融服务品牌，实现线上+线下、上游+下游、一级+多级、境内+境外、账期+票据等全产业链、全结算模式供应链金融服务，该品牌被评为“2020年度山东省新旧动能转换优秀金融产品”。数据显示，截至4月末，工行山东省分行供应链融资余额较年初增加24亿元，余额超过73亿元。

“以1带N”促发展，科技赋能解难题

基于日照某制造企业需求，工行日照分行依托“工银聚服务平台”，创新推出“供应链+泛交易链+委贷通”综合金融服务方案。该方案“以1带N”，实现了本外币账户全服务、存款贷款齐增长，是工行供应链金融产品与科技创新赋能实体经济转型发展的成功实践。

基于该核心企业及其供应链上下游客户与工行通过网银、工银聚等渠道进行线上化贸易信息交互，由核心企业向工行推荐上下游“白名单”客户，并提供连带责任保证担保作为增信措施，工行对该供应链上下游客户进行名单制管理和融资总额控制。

该业务以科技为抓手，实现工行平台与核心企业系统的无缝嵌入，打通数据传输通道，解决银企信息不对称、贸易背景虚假等风控问题，确保数据的真实性和贷款的安全性。该业务有效带动了民营企业高质量发展，储备信贷客户250余户，服务上下游普惠客户200余户，办理融资6.3亿元，融资余额1.8亿元。

拓宽渠道助小微，多方联动聚合力

近年来，建筑行业普遍存在施工方垫款、应收账款回款周期长的问题，上游供应商存在较大的资金压力。

聚焦建筑行业中小企业融资难、融资慢、融资贵的难题，工行山东省分行与核心企业中建某公司合作，实现中建“云筑网”平台与工银网络融资平台的有效对接和双方联动。

“云筑网”是中建集团在原中建集采平台基础上打造的专注于建筑行业物资采购、劳务管理、供应链金融、智慧工地的垂直互联网综合服务平台。工行开发与“云筑网”及核心企业进行数据传输的API接口，根据核心企业在“云筑网”平台上产生的在线交易、结算等信息，为供应商办理电子保理融资。

目前，链上的供应商可在“云筑网”一站式申请融资，无需登录企业网银，实现无缝对接，避免重复操作。山东工行可通过系统自动审批，提升放款效率，还可直观展示商流、信息流、物流、资金流，提供多视角全流程多维度的数据支持。

该业务的成功落地，既缓解了核心企业的付款压力，维护了核心企业与上游供应商的长期合作关系，又实现了批量拓户，解决了上游中小企业融资难、融资贵、融资慢问题，增强了供应链核心竞争力。

深耕数字供应链，降本增效助转型

围绕数字供应链，工行山东省分行从机制建设、队伍建设、业务发展、资源保障等多个方面支持。截至2021年4月末，该行数字供应链业务服务区域龙头企业100余户，服务产业链上下游客户500余户，其中服务上下游普惠客户近400户；数字供应链融资余额46亿元，较年初增加11亿元。

近年来，淄博市某医院通过招投标方式进行药品及医疗器械采购，上游供应商约50家，数量多且合作年限长，资金结算以赊购为主，年平均应付账款约2亿元。工行淄博市分行通过数字信用凭据供应链业务，将该医院的优质信用有效传导。对于上游供应商来说，数字信用凭据融资全线上办理，操作便捷，不受地域影响；基于核心企业承诺付款，可对上游进行流转支付，或通过转让应收账款的方式，使企业获取低成本、无抵押的银行融资支持。

近年来，结合我省经济特点和产业结构方向，工行山东省分行以总行、省行级客户、行业龙头企业、三级医院等客户为目标，依托数字信用凭据、电子循环保理等重点业务，开展数字供应链布局，已实现了制造业、健康医疗、建筑业、现代农业等领域100家企业数字供应链业务落地。