用好“数字化”钥匙，济宁银行打开高质量发展大门

在金融科技日益发展的今天，只有紧跟时代洪流，才能永葆企业活力。近年来，济宁银行紧跟金融科技发展趋势，明确提出将“数字化转型”作为全行发展的第一战略，把“打造区域领先的数字化精品银行”作为美好愿景。

在总体战略指引下，济宁银行坚持以推动全行高质量发展为主线，以业务需求为导向，强化科技赋能，扎实推进科技项目建设，保证了全行数字化转型目标明确、推进有序、规范高效，形成了“金融+科技+应用”的新型金融生态体系。

得益于数字化转型战略的推进，2020年在多重压力交织叠加的形势下，济宁银行交出了一份合格答卷，主要指标保持稳健增长态势。截至2020年末，全行资产总额1146.92亿元，较年初增长19.85%，较2016年末增长114.53%；存款余额857.12亿元，较年初增长22.11%，较2016年末增长119.36%；贷款余额641.67亿元，较年初增长25.93%，较2016年末增长142.60%；实现营业总收入62.43亿元，同比增长14.45%，较2016年末增长141.98%；入库税金6.73亿元，同比增长26.03%，较2016年末增长177.37%。

破冰数字化转型发展之路

对于数字化这一新兴事物，济宁银行始终怀着开放的心态接受，同时作为经营风险的行业，又必须持有严谨的态度，和大多数先进同业一样，济宁银行的数字化转型经历了由陌生到了解再到熟悉的过程。

主动拥抱科技、发展科技，济宁银行选择将科技赋能作为全行发展的恒久动力。在此基础上，对于选择合作机构，济宁银行最初选择如阿里、腾讯等头部企业在互联网金融业务和电子渠道等方面合作。

乘上数字化转型的东风，截至2020年末，济宁银行个人客户规模207万户，较2016年末增加59万户；手机银行总数达87万户，较2016年末增加70万户；微信银行总数达81万户，较2016年末增加77万户；有效收单商户4.68万户；电子渠道交易替代率保持在90%以上。

探索自主创新的济宁银行路径

济宁银行在前期与头部企业合作的基础上，开启了自主创新之路，推出了一系列的数字化产品，如与市发改委、市大数据中心合作建设的移动政务和金融信用服务平台；针对小微企业的线上经营贷产品“智能微贷”；服务城乡居民的线上消费贷产品“济时雨”；深耕本地的一站式生活服务平台“慧济生活”，2020年末慧济生活用户32万户，服务用户突破60万户，月活5万户；服务代发企业和员工的“薪动”平台；支持企业便捷获得贷款的“综合金融服务”平台等，七大智慧平台基本涵盖了线上金融服务、便捷获得信贷、智慧政务、大数据风控、本地生活等方面，金融科技创新逐步实现由点到面，由产品到体系，由业务到组织，由借力赋能到自力更生，获客能力、服务水平和风控能力大幅提升。

在大数据建设方面，目前，济宁银行已完成大数据平台一期建设，包括基础平台、历史库平台等，基本完成行内数据、政务数据及外部数据的整合，完成近200张报表的开发，形成统一的数据接口供外围系统使用。

在引入企业工商信息、司法信用信息等外部信息的基础上，结合自有数据和金融信用服务平台、移动政务服务平台，构建了大数据智能风控体系，构筑风险“防火墙”。启动建设零售内评、非零售内评等多个项目，通过科技手段，提高对风险数据的筛选、拦截，实现风险前瞻、风险跟踪，有效降低了信用风险，提升了大数据对业务发展的支撑和创新能力。

此外，济宁银行坚持以网点智慧系统CBUS5.0建设、智能机具及互联网渠道应用为抓手，大力推进传统网点转型升级。通过数字化转型推动网点柜员向客户金融顾问、业务经理等专业人员转变，从而有效降低服务成本，提升客户满意度。

针对当前金融业发展多元化趋势，济宁银行坚持跳出金融做金融，深耕本地居民衣食住行等生活服务，建立与客户共享、与合作伙伴共生的服务生态，把金融服务嵌入行业服务，实现无感金融和开放金融。积极建设以客户需求为引领，以金融科技为核心，实现C端（个人客户）突围，全面融入用户生活消费场景，探索基于此类场景的获客、理财、分期等金融服务；实现B端（商家）赋能，利用科技手段为商家提供全方位解决方案；实现G端（政府机构）互联，通过金融科技服务政府部门，促进金融业务发展。

下一步，济宁银行将坚持科技赋能，全力推进数字化转型工作，围绕中台建设、客户体验及运营数字化重点发力，推动济宁银行高质量发展更上新台阶！