匹配优质金融服务为民营经济解忧纾困——浙商银行济南分行多措并举助力民营企业发展
纾解民营企业和小微企业的融资难、融资贵问题始终是浙商银行济南分行近年来的工作重点和努力方向。浙商银行济南分行一方面通过创新综合金融服务，不断降低企业资金成本；另一方面努力践行“最多跑一次”，不断优化营商环境、激发企业的市场主体活力。
构筑应收款链商圈疏通资金流结构性“堵点”
民营企业、小微企业多处于供应链弱势地位，往往会因上下游之间的延期结算引发流动性紧张。对此，浙商银行运用区块链技术开发了应收款链平台，利用区块链技术智能合约和不可篡改的特性，解决应收账款登记和确权难题，把企业应收账款转化为电子支付结算和融资工具，并通过转化供应链核心企业的银行授信，帮助上下游企业盘活应收账款，降低民营企业负债率和融资成本，解决民企融资难题。
以山东省冶金设计院股份有限公司为例，作为产业链上的核心企业，它的上游集聚着多家民营供应商；它们因为备货生产往往会面临季节性的资金波动，销售回款又有或长或短的账期，就难免遇到临时性资金周转困难。
根据产业链现状和结算特点，浙商银行济南分行基于应收款链平台，利用“H+M”（核心企业H+民营企业M）授信模式创新，为山东省冶金设计院股份有限公司及其产业链上下游构筑应收款链商圈。山东省冶金设计院股份有限公司可以像微信群主“建群”一样，把上下游的企业拉进商圈；再利用自身商业信用签发区块链应收款，进行支付结算。其他企业收到区块链应收款后则可以到银行融资变现。其上游客户山东鲁亿通智能电气股份有限公司作为M，持有核心企业开立的200万电子商票(9个月）入池质押换开区块链应收款（1年期），并申请银行保兑；后续鲁亿通会继续将应收款支付给其上游企业，由上游企业在分行转让变现,预计会获得3个月的低成本，而鲁亿通的上游企业可将经银行保兑的应收款随时转让我行，从而解决其融资问题。该业务模式借助于核心企业的付款能力，打通了整个产业链，减少产业链的现金流出，降低了整个产业链的财务成本。
践行“最多跑一次”优化企业营商环境
金融机构为民营企业解忧纾困，不仅要降低融资成本，还应该提升优质金融服务的可获得性。
“应收账款还没收回，急于用款采购原材料，往返多次跑银行贷款，需要准备很多纸质材料，申请后审批时效又慢，贷款一时半会也拿不到，有时遇有临时订单，很可能痛失最佳商机。”济南某小企业主王先生说，“我们企业现在最需要解决的就是在需要资金的时候可以及时得到银行贷款资金支持，这样我们企业才能持续发展下去。”小微企业因为融资办理手续多、获贷时间长，曾被称为“中长跑项目”，王先生的融资困境也并非个例。如何破解小微企业融资难的难题，减少人工参与环节，把贷款的申请、评估、审查等等环节都移转到线上来，让小微企业减少跑银行的“皮鞋成本”，为其获得信贷资金按下“快进键”，让小微企业可以腾出更多时间和精力放在自身经营投资上。对此，浙商银行持续探索将金融科技融入小微金融，为小微企业融资开辟了新的通道。
随着近些年互联网+金融模式的不断融合，浙商银行运用大数据、人工智能等技术不断擦亮“金融科技”的名片，创新推出小企业“点易贷”系列产品，以“数据跑步”替代“客户跑腿”，实现了房产的自动评估和贷款人的“征信画像”，真正做到了集“在线申请、线上评估、自动审批、网上签约提款”于一体的优质、便捷、高效的小微金融服务。
王先生今年通过扫描浙商银行e申请二维码，在手机微信端通过拍一拍资料、刷刷脸认证，5分钟提交了申请，1小时完成自动化审批，跑一次网点就轻松获得了贷款资金。“真的非常方便，今天跑了一趟银行，半天时间我的贷款就拿到手了，这是我之前想都不敢想的，浙商银行真的是在解决了我们企业的痛点，真的靠谱!”
目前，浙商银行济南分行已在济南、潍坊、临沂等城市开办“房抵点易贷”业务，产品自推出以来赢得了山东省内众多小微企业的充分认可和普遍好评。通过把小微企业贷款“搬”到线上，浙商银行济南分行突破了时空限制，扩大了融资覆盖面，降低了信贷作业成本；用“最多跑一次”来打通小微企业金融服务“最后一公里”，多措并举实现民营企业贷款增速和增量稳步提升，从而更好地推动金融资源配置与民营经济在国民经济中发挥的作用相匹配。截至4月末，该行行标小企业贷款（总行口径）较年初新增3.69亿元，完成总行全年优秀标准计划的36.9%，超过序时进度3.6个百分点。（浙商银行济南分行）
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