济宁银行数字化转型深化普惠金融服务

济宁银行坚持科技赋能、数字化转型发展战略，强化科技支撑，推进传统网点智能化提升，通过加快“智能化平台”建设，打通普惠金融发展“快车道”，进一步提升金融服务的便利性，开创了中小银行科技赋能转型发展的新局面。

全面提升数字化转型发展的战略地位。济宁银行研究制定了三年战略规划和信息科技专项规划，明确提出把“数字化转型”作为全行发展的第一战略，近三年信息科技投入3亿余元，每年科技投入约占营业收入的3%，目前各类信息系统已覆盖客户体验、场景金融、基础平台、智能化中台、个性化场景等领域。

全面推进大数据平台建设强化风控能力。济宁银行不断加快信息系统建设进度，对内整合了核心、信贷、票据、资金等16个业务系统，对外接入了发改委、社保、公积金、税务、不动产等政务数据和同盾、百融、安硕、平安付等第三方数据，目前各类应用系统数量已突破150余套，数据容量已近150TB，为数据治理、融合、应用打下基础。通过内外数据的整合，该行建立了智能风控体系，应用于各信贷场景，有效降低了信用风险。

全面推进传统网点智能化提升增强服务能力。济宁银行作为省城商行联盟首家试点行，成功上线了集“柜面轻量化、无纸化、自助化、渠道线上化、移动化、业务处理集中化”于一身的新一代智慧银行系统，在全省首建了“零接触式”视频营业厅，客户可通过微信小程序以视频的方式与网点柜员互动办理业务，加快了网点数字化的升级。通过数字化转型，该行移动金融服务能力得到了全面提升，目前微信银行客户已突破70万户，手机银行客户突破77万户，网上银行客户突破40万户。

全面加快智能化平台建设增强服务实体能力。从合作到自建再到创新，济宁银行在与互联网金融头部公司合作的基础上，增强科技创新能力，自主搭建智能化平台，全面提升金融服务质效。一是打造星云信贷平台。济宁银行面向个人客户打造“星云信贷平台”，并推出了7*24小时全线上、纯信用消费信贷产品“济时雨e贷”。截至7月末，针对市辖居民济宁银行共发放“济时雨e贷”12993笔、发放金额19445万元。二是打造智能微贷平台。济宁银行面向小微企业和个体工商户，在传统德国IPC技术基础上，通过流程再造，建设“智能微贷平台”，细分了60余个行业，精准服务客户。目前微贷平台产品有：税e贷、房产儒E贷、商贸通、工贸通、惠农宝、路路通、速贷通、仓满贷、肉牛通、创业担保贷款等。其中，税e贷以客户纳税信用等级以及工商、征信等多维度数据为依据，实现了线上进件、即时审批、自助放款、灵活还款，截至7月末已为1200余户企业成功办理授信，累计授信近5亿元，居全省城商行第三位；房产儒E贷通过与市不动产中心联合办公，提供一站式综合服务，实现业务“一键申请、一秒审批、一次来行、一天放款”。三是打造中小企业金融服务平台。按照《国家发展改革委 银保监会关于深入开展“信易贷”支持中小微企业融资的通知》等文件要求，济宁银行建设了综合金融服务平台和供应链平台。综合金融服务平台通过接口直连，可在协议范围内共享政务数据信息，精准服务中小企业，截至目前已通过平台累计接洽融资需求75个，办理融资业务48笔，融资金额110695万元。在线供应链金融平台通过与信贷系统直连，可实现在线签署借款合同、质押合同等功能，为企业提供应收账款质押融资、现金回款等服务。四是建设惠济生活服务平台。为解决企业产品销路窄、银企合作模式单一等问题，济宁银行自主搭建“惠济生活”平台，在零成本、零广告费的前提下，与各领域优质商户建立可持续发展机制。平台自2019年10月上线以来，已注册用户近15万户，入驻商户2000余户，上架商品7000余种，累计实现交易量超2万笔。