临商银行银雀山支行开展存量个人银行结算账户排查工作

为进一步加强我行结算账户风险管理，推进电信网络诈骗“资金链”精准治理，压降存量账户涉案风险，市中银雀山支行组织开展存量个人银行结算账户排查核实工作。

一是回看账户流水。通过详细分析存量账户的交易流水，识别其有无明显符合风险监管模型的交易特点，来筛选出存在涉案风险的账户，如小额试探性交易模型，集中转入、转出，分散转出、转入模型等。

二是查看尽职调查表。通过查看客户填写的尽职调查表，包括申请银行卡用途、联系地址、单位等，结合账户交易流水，多角度分析判断账户使用用途有无明显不符的情况。

三是筛选较高非柜面交易限额账户。将非柜面交易限额单日设置高于5万的账户逐户审核，判断是否与客户日常交易需求相符合。

四是坚持做好回访工作。支行要求前台工作人员要持续做好账户回访工作，对于无法联系的账户及时进行暂停非柜面业务管控，后续跟进账户使用情况并继续尝试再次与客户联系。

经过此次排查梳理，筛查出存量账户中存在部分账户有可疑交易的情况。针对可疑交易账户，支行已按照相关规定及时采取了相应的管控措施，包括暂停非柜面业务、限制交易额度、重点防控客户关注等。此次排查工作共梳理个人银行账户744户，关注设置重点防控客户4户，调整非柜面限额17户。下一步，银雀山将进一步加强对个人银行结算账户的日常监控与排查工作，以确保支行存量及新开立账户的安全与合规，严格把控涉案风险的产生。

（临商银行银雀山支行 徐颖）