临商银行开源支行关于解除非柜面管控的风险提示

近期一客户持身份证和银行卡到临商银行开源支行要求解除对其银行账户的非柜面管控，称其要使用银行账户，因银行账户受非柜面控制，无法在手机银行、ATM取款机等非柜面渠道使用，现在要求银行解除对其银行卡的管控。

我行工作人员查询发现该客户银行账户非柜面管控的原因为反洗钱较高风险，和反洗钱工作人员联系后得知，该客户的银行账户因闭环交易被反洗钱系统提取为可疑交易，当时联系客户进行交易核实时，发现客户有些交易无法提供证据证明其是正常交易，当时的警银联动协查暂时没有发现该客户涉案，为避免我行出现涉案账户，暂停了该客户的非柜面交易，并提醒客户银行账户仅限本人使用，严禁出租、出借、出售，也不允许替别人刷单、转账、过渡资金。如果客户能够提供证据证明其是正常交易，可以申请解除非柜面管控。

工作人员和客户沟通后，经客户同意打印客户的交易流水，并咨询客户改笔交易的用途。客户能够熟练的回答每笔交易的用途，并回答为什么会出现闭环交易：因客户从甲手中借款，转给乙使用，乙使用之后转给其妻子，其妻子又转给客户，资金在几个账户之间流动，形成闭环交易。客户能够提供当时的借款记录和因借贷问题引发纠纷后的法院判决书。

经办柜员看到客户提供的所谓的证据后并没有立即解除该客户的非柜面管控，而是和客户沟通，需要近一步查询该客户的银行账户有没有涉案情况，如果确认没有涉案，可以按新开户流程为客户开通非柜面。之后通过警银联动系统请求反诈中心协查该客户是否有涉案。兰山反诈中心的回复结果是：该客户名下多张卡涉案。

通过这件事可以看到：客户提供银行账户正常使用的证据，看似合理，其中具体怎么样，有很多我们无法辨别。这就需要我们在日常的工作中提高警惕，配合“断卡”行动做好新开银行账户和视为新开银行账户的非柜面限额管控工作，同时对要求解除非柜面管控的账户要审慎处理，避免我行银行账户被不法分子利用。

（临商银行：司玉荣）