加强反洗钱工作，铸牢金融防控第一线

近年来，随着技术的进步和全球贸易的增加，洗钱犯罪问题日益突出。洗钱不仅给经济带来严重损失，也破坏了信任和金融体系的稳定。因此，反洗钱成为了各国政府和金融机构共同面临的重要挑战。

一、洗钱的危害

1、洗钱是指明知是毒品犯罪、黑社会性质的组织犯罪、贪污贿赂犯罪、恐怖活动犯罪、走私犯罪、破坏金融管理秩序犯罪、金融诈骗犯罪等的违法所得及收益，为掩饰、隐瞒其来源和性质，通过存入金融机构、投资或者上市流通等手段使非法所得收入合法化的行为。洗钱本身是一种犯罪行为，犯罪分子隐藏和转移违法犯罪所得，为犯罪活动提供进一步的资金支持，助长更严重和更大规模的犯罪活动。

2、洗钱活动助长和滋生腐败，败坏社会风气，腐蚀国家肌体，导致社会不公平，败坏国家声誉。

3、洗钱活动削弱国家的宏观经济调控效果，严重危害经济的健康发展。

4、洗钱活动损害合法经济体的正当利益，破坏市场微观竞争环境，损害市场机制的有效动作和公平竞争。

二、反洗钱工作的基本原则

1、风险管理原则。反洗钱工作应该以风险为导向，根据不同金融机构和行业的特点，进行风险评估和管理。金融机构应该建立风险评估框架，识别和评估可能涉及洗钱风险的客户和交易，并采取相应的防范措施。同时，要建立风险管理制度，定期进行风险审查和检测，及时调整防控策略，确保防范措施的有效性。

2、客户尽职调查原则。金融机构应该对客户进行全面的尽职调查，确保客户的身份、背景和交易活动的合法性。尽职调查应包括客户身份核实、资金来源和目的的审查、客户交易活动的监测等内容、针对高风险客户，应加强尽职调查的程度和频率，确保高风险客户不得以任何方式绕过反洗钱监管。

三、反洗钱工作的价值和意义

1、保护金融系统和经济安全。洗钱犯罪是一种破坏金融系统和经济安全的违法行为，反洗钱工作可以有效地防止这种犯罪的发生和扩散，维护金融系统和经济的健康发展。

2、防止恐怖主义融资。许多恐怖主义组织利用洗钱手段进行融资，反洗钱工作可以有效地打击这种行为，防止恐怖主义活动的发生和扩散。

3、确保金融机构合规。反洗钱工作是金融机构必须履行的法定职责之一，通过该工作，可以确保金融机构合规，防止其被用于洗钱和其他违法活动。

四、加强反洗钱工作的建议

1、广泛宣传，形成反洗钱统一战线。通过开展相关法律法规的宣传、举办专题讲座、印发反洗钱资料等进行宣传教育活动。

2、加强培训，提高反洗钱工作能力。金融机构在对员工进行职业培训的同时，要适应形势的发展，根据反洗钱工作的需要，加强反洗钱业务知识和技能的培训。

3、健全机制，建立反洗钱工作体系。建立反洗钱工作机制，金融机构应该与财政、税务、工商、公安、司法等部门协调，建立反洗钱联席会议制度，成立相应的组织机构，明确各方责任，相互沟通，建立反洗钱工作体系，铸牢反洗钱统一战线。

反洗钱工作是保护经济和金融系统的重要举措，我们将继续把反洗钱工作作为一项长期的重要工作来抓，严格执行大额和可疑交易报告制度，加大反洗钱宣传培训力度，确保全体员工树立应有的反洗钱意识，掌握必要的反洗钱技能，增强反洗钱工作的紧迫感、主动性。在工作中，严格履行反洗钱义务，切实打击洗钱犯罪活动。

（临商银行龙潭支行：王冠）