日照银行积极应对疫情带来的信贷风险助力地方经济平稳运行

新冠肺炎疫情使中小企业日常生产经营受到较大影响，营收普遍低于预期。为最大限度降低疫情影响，日照银行继续抓实资产质量管控“头号工程”，多措并举，提前应对，积极防控信贷风险，确保全行资产质量整体保持稳定，助力地方金融经济平稳运行。

一、建立动态风险监控机制，加强资产分类分层管理

（一）反复摸排受疫情影响企业情况，充分预估对全行资产质量的影响。疫情发生以来，主动跟踪疫情变化，收集摸排受疫情影响较为显著的企业名单，了解授信客户受疫情影响导致延期复工、流动资金紧张、欠贷欠息等情况，建立客户管理台账，分析疫情对本行造成的短期和中长期影响，避免盲目乐观，消除侥幸心理，在防控力度和重视程度上不打折扣。

（二）建立动态风险监控机制，确保风险管控的连续性和适用性。目前国内疫情虽已得到有效控制，但其对银行信贷风险的负面影响并未消除，还存在很大的不确定性。在疫情风险没有完全消除前，日照银行持续做好疫情风险监控，动态化评估风险程度，调整受影响企业风险等级及化解策略，确保风险管控的连续性和适用性。

（三）加强分类分层管理，提高全行风险管理的精细化水平。为做好信贷风险的应对和化解处置工作，日照银行综合考虑疫情影响大小、持续时间长短等因素，抓住企业能否恢复正常的经营及偿债能力这一根本，将风险企业分为低风险、中风险、高风险三类，加强分类分层管理，不断提升风险管理的精细化水平。

二、建立金融纾困机制，助力地方经济平稳运行

（一）制定疫情防控期间信贷优惠政策。制定出台了《日照银行优惠政策操作指引》，在山东省银行业协会微信公众号上向全社会公开发布。针对受疫情影响延迟复工、生产经营暂时遇到困难的的小微企业、个体工商户、小微企业主、个人等群体的授信业务，推出了支持其复工复产融资需求、还本付息延期、降息减费、社会信用修复、风险分类维持等方面的优惠政策，做到不抽贷、不压贷、不断贷，最大限度支持受影响客户有序高效恢复经营。

（二）提供专项紧急授信额度。联合市工业和信息化局建立了疫情防控应急融资工作机制，提供首批紧急融资额度10亿元，在符合国家政策和信贷基本条件的前提下，重点支持疫情防控物资重点生产企业，以及疫情影响复产复工的制造业、生产服务业企业，帮助受疫情影响企业减轻负担,在用完首批紧急融资额度基础上，迅速启动第二批10亿元资金支持规模。

（三）研发推出特色信贷产品。一是推出疫情防控专项信贷产品“搏疫贷”。为解决从事医疗器械、医药用品及相关物资的研发、生产、购销等疫情防控相关企业的经营资金需求，创新推出专项信贷产品“搏疫贷”，实行利率优惠，建立快速业务通道，截至3月末，已发放搏疫贷2.14亿元。二是充分利用央行支小再贷款信贷政策，创新推出“支小助强贷”专项信贷产品，重点支持受疫情影响较大的外贸、制造业、旅游娱乐、住宿餐饮、交通运输等行业企业，以及复工复产的小微企业，贷款利率执行最高为最近一年期贷款市场报价利率（LPR）加50个BP。截至3月末，已完成13.73亿支小再贷款投放，为推动小微企业快速复工复产贡献了日照银行力量。

（四）持续提升金融服务质效。一是高度重视疫情防控期间授信审批工作，建立疫情防控审查审批绿色通道，制定印发《关于做好疫情防控期间授信审批管理工作的通知》，充分发挥线上审批优势，提高审批效率；加大对疫情防治重点企业的信贷支持；合理处置到期存量业务，支持经济平稳发展。二是结合“百行进万企”“金融辅导员”活动，加大对复工复产企业的问需对接力度，自觉履行银行业社会责任，不断扩大小微企业服务覆盖面，持续提升金融服务质效。

三、构建齐抓共管格局，统筹推进业务发展与风险防控

（一）严格授信准入，从源头提高信贷资产质量。新增授信质量的好坏，是影响资产质量管控成效的重要因素。日照银行从严信贷准入，把好客户准入关，从源头上提高新增授信质量。强化信贷经营主责任人是信贷准入第一责任人的定位，压实管控责任；加强渠道建设，发挥核心企业风险缓释作用；结合业务场景，加大业务创新，推动特色产品落地；加大实地走访，结合当前“百行进万企”活动，切实掌握企业第一手资料；加强风险缓释手段，与省农担、保险公司等第三方合作，探索知识产权、商标权质押的担保方式；结合“好伙伴”成长计划，新增授信，好中选优，平衡好业务发展与风险管控的关系。

（二）加强贷后管理，强化资产质量管控长效机制建设。一是充分发挥信贷风险预警系统在贷后管理中的作用，提高风险识别的准确性、预警发布的及时性、问题核实的时效性和应对处置的针对性。二是不断增强对政策、经济金融形势变化的敏感度，深入分析这些变化对信贷资产的影响，及时发现风险隐患。三是不断完善差异化贷后管理，按照区域、行业、客户、产品等维度，开展有针对性的贷后检查，提高对集团客户、大额授信、交叉担保等重点风险领域贷后检查的深度和频率。四是加大贷后管理执行情况的监测监督力度，确保贷后检查要求在实际执行中不走样、出实效。

（三）聚焦风险化解，加快问题资产分类处置。一是对中风险企业，一户一策制定应对预案。建立问题贷款台账，对问题贷款实行全方位、全流程管理，提高风险化解质效；加强会商会诊管理，强化会商方案尽职调查，提高化解方案设计水平，严格会商方案审查，对化解方案的调研、制定、审查、会商、落实全流程细化管控，继续开展会商方案落地后评价，督导分支行切实落实会商要求，防范风险的“二次暴露”。二是对高风险企业，加快化解处置进度。特别是已经不良或风险持续恶化的潜在不良企业，日照银行加快化解处置进度，根据各分支行化解处置现状及计划，对需要推进落实的化解项目每周以督办形式进行督导，并将督办事项完成情况纳入管控考核，强化管控督导压力。做好资产的诉讼保全工作，继续强化打逃威慑力，拓展打逃的广度和深度，充分保障本行信贷权益。