烟台银行“简、捷、快”为小微企业提供专业金融服务

为加快落实烟台银保监分局“行业规范建设年”活动要求，进一步稳健发展，烟台银行采取多种措施，加大金融服务支持力度，提高服务水平、质量和效率。

实现线上开户预约，简化企业开户手续

烟台银行成功上线单位账户管理系统，客户可通过微信公众号、官网、个人网银提前预约，实现开户一次性办结。该系统应用大数据技术全面对接企业信用信息公示系统、中国人民银行结算账户管理系统、机构信用代码系统的数据，实现了信息比对核实和账户信息报备的全自动。整合了各类表单，实现了多表合一和表单自动生成打印，客户只需签一份协议、盖一次印章、跑一次银行。通过线上线下开户联动，免除企业表单填写和减少等候时间，提升了客户体验。

通过简化流程、系统对接和设立小微企业绿色通道等各具特色的举措，全力推动优化企业开户服务，让数据多跑腿、客户少跑腿，努力实现了让客户“最多跑一次”的目标，不断提升“市民银行”品牌形象。

降低企业融资成本，便捷获得信贷资源

众所周知，小微企业贷款难、贷款贵。烟台银行始终坚持“服务地方、服务中小、服务市民”的市场定位，持续改进小微企业金融服务水平。

（一）建立完善无还本续贷工作机制。烟台银行根据自身信贷管理能力、客户结构、行业特点，按照风险可控的原则，制定了无还本续贷相关业务办法，对续贷业务做了详实的规定。小微企业授信到期后仍有融资需求、存在临时资金困难的，按新流程提前开展授信调查、审查和审批，在符合烟台银行授信条件的前提下，为企业办理无还本续贷，在企业贷款到期日当天无需企业偿还本金，直接放款用于偿还企业到期贷款，实现企业无缝转贷，缩短资金链条，节约融资成本。

（二）充分利用授信循环额度。小微企业在烟台银行申请贷款时，可以申请最长期限3年的综合授信额度，进行额度审批。通过一次授信，三年内额度灵活循环使用，单笔用信可按需求随借随还，节省融资成本，解决小微企业生产经营周期与银行贷款周期之间期限错搭问题。

（三）创新还款方式。烟台银行小微企业贷款可根据企业结算周期、现金流状况，自愿选择每月或每季分期还款方式、每月还息到期一次性还本、或是根据灵活还款计划随时还款。烟台银行在受理小微企业贷款需求后，进行实地贷前调查，根据企业经营情况、财务状况及企业用款需求，为企业制定一户一策的还款计划。

（四）合理确定无还本续贷业务风险分类。对借款企业资金需求合理、经营情况良好、产品适销对路的续贷业务，仍维持原来风险分类，不再作为违约或风险预警客户，符合正常类标准的，仍划为正常类。同时遵循真实反映、及时调整、审慎管理、动态监控的分类原则，密切关注企业情况，及时进行风险分类调整。

烟台银行从政策制度、产品开发、业务流程等方面不断优化，落实续贷政策，降低小微企业融资成本，助力小微企业发展。2018年度累计办理无还本续贷业务166笔，金额31.69亿元；2019年上半年累计办理无还本续贷业务92笔，金额18.31亿元，为企业节省财务成本逾千万。

推动科技金融发展，加快新旧动能转换

某电子科技有限公司始创于2011年，注册资本1500万元人民币，是高新区首家中俄孵化基地战略合作企业，公司致力于汽车电子应用系统的研发与推广。公司成立之初，因产品市场推广急需大量资金，而作为轻资产公司缺乏有效抵押，在政府的支持下，向烟台银行申请并获批了300万元科技贷款，在随后的几年里，烟台银行持续对该企业进行信贷支持，奠定了企业发展的基础，目前该公司已做大做强并在新三板上市。

针对科技型小企业特点，烟台银行充分发挥地方法人决策链短的优势，积极加快新旧动能转换，针对市场和企业需要不断改进信贷服务，持续完善科技信贷管理机制。

(一)设立单独的科技型企业准入标准。针对科技型企业轻资产、高成长的特点，在有效风控的前提下，设立单独的科技型企业准入标准，放宽客户准入条件，淡化抵押资产等第二还款来源要求。让部分没有房地产抵押、不符合传统信贷标准的科技型小企业也有获得银行贷款的机会。

（二）建立高效科技信贷服务机制。用“三个专业”，打造高效、优质、全面的科技金融服务。一是专业的机构：设立科技支行，专营科技型中小企业金融业务；二是专业的团队：配备专门的人力、物力、财力，建立科技信贷业务专属团队，最大限度发挥科技支行的创新和效率优势；三是专职的审批：设立专职审批人提高贷款评审的专业性和审批的高效性，并承诺限时办结，资料齐全且符合烟台银行授信条件的业务，原则上5个工作日内办理完毕，不符合授信条件的，原则上1个工作日内做出答复，给予企业高效快捷的信贷服务。