临商银行商城小微支行“房易快贷”业务“四举措”助力中小微企业发展

2021-11-30 10:29 www.qilucj.com 作者：综合 来源：齐鲁财经网
　　为贯彻落实政府及总行关于支持小型微型企业健康发展的金融政策，大力发展普惠金融业务，临商银行商城小微支行紧紧围绕总行“1144”发展战略，始终坚持把支持广大小微企业作为服务实体的主要手段，以市场为导向、以需求为基础积极创新小微金融产品。在总行领导及相关部门指导下，小微支行联合第三方金融服务公司青岛鸿泰达推出服务小微企业的专营产品“房易快贷”房产抵押贷款业务，开展从贷前获客、风险初审、贷中提放、贷后管理及不良资产处置的全流程业务合作，为市场“融资难、融资贵”的中小企业主带来了福音，解决了一大批小微企业的融资问题。
 
　　2021年5月19日，“房易快贷”业务实现第一笔放款，金额88万元。截至目前，“房易快贷”业务已服务近五百名中小企业主及个体经营户，完成放款149户，金额14041万元，预计2021年12月底实现累计放款额突破1.8亿元。房易快贷业务有力支持了临沂地方实体经济发展，为我行房产抵押贷款线上化、标准化打下了基础，并积累了有力经验。
 
　　一、高效提供金融服务，持续扩户增量
 
　　小微企业贷款业务有“小、急、频”的特点，为提高“房易快贷”业务的效率，支行专注“支农支小”主业，全面发力小微企业。一是强化组织领导，提高办贷效率。支行在总行信贷办法的指导下，明确行内各层级职责权限，经过多方研究探讨，成立“房易快贷”业务小组，与青岛鸿泰达公司共同研究优化贷款流程，提高办贷效率，对调查、审查、审批等环节均规定出有效的服务时限，力争以最快的速度将贷款发放至客户手中。二是以客户为中心，以普惠为出发点，进行精准客户营销。支行结合所处地理位置及客群特点，根据客户实际需求，优化贷款利率，利用系统平台进行第一轮客户风险排查，将风险客户提前排除在外，并严格实地贷前审查环节，精确判断客户的经营情况及还款来源和能力，从而简化操作流程，提高综合授信效率。三是积极进行小微金融服务宣传，持续扩户增量。为让更多有贷款需求的小微企业客户了解“房易快贷”产品，小微支行作为业务试点支行，充分利用微信公众号、渠道分区营销、系统线上营销等多种手段进行客户拓展宣传，同时划定网格，对周边客户建立名单制，积极发动客户经理对照名单逐户对接，坚持常态化走访服务，主动寻找有贷款需求的客户宣传我行小微企业金融服务。
 
　　二、规范金融服务收费，切实降低小微企业融资成本
 
　　目前，同业市场上房产抵押贷款业务普遍面临存款、理财、年年转贷等多项提高贷款成本的要求，面对同业竞争压力，支行另辟蹊径，坚持信贷政策应用尽用，延期政策应延尽延，降费政策能降尽降，确保惠企惠民政策直达客户。明确告知客户除合同贷款利率外，不需要客户缴纳评估费、公证费、贷款服务费等品类繁杂的各项费用，且客户正常还款的情况下业务三年内不需要转贷，客户不用面临贷款一年到期高额的垫资转贷费用，切实的降低了小微企业融资贵的问题，真正为小微企业及个体工商户办实事、解难题，把便民、利民、惠民政策落到实处，取得实效。
 
　　三、严守风险底线，抓好风险防控
 
　　支行按照风险可控、商业经营可持续的原则，严格按照总行下发的“房易快贷”管理办法的有关规定进行业务审核，由青岛鸿泰达公司按照我行要求进行客户初步筛选，服务客户不盲目，坚守有效识别、防范、化解风险的业务底线，从而实现资产快速放量。同时采用定期进行数据筛查、上门走访、抽调业务等多种形式进行贷后管理，并实行保证金回购机制，触发回购条件时，回购方全额收购债权，保证我行的贷款资产安全，使得我行“房易快贷”业务经营、市场风险以及逾期风险始终处于可控水平。
 
　　四、积极探索，加快实现业务标准化
 
　　目前，支行已就“房易快贷”单独形成了此产品的管理办法，对该业务的操作也有了有效的指引和规范，但房易快贷业务与“批量化、标准化”的标准仍然有一定的距离。业务进入系统筛选后，通过线下传递给支行，并由支行根据行内要求在传统流程的精简下进行人工手动审批，业务从进件、实地调查、审批到放款仍然需要平均5个工作日的时间，虽然较银行传统10-15个工作日的时效有较大提升，但距离市场标杆产品平安普惠房产抵押业务、济宁银行儒E贷最快当日及次日放款仍有较大的时效差距，以上两家金融机构均是通过将风控模型嵌入线上系统，通过系统实现客户的进件、审批、签约和抵押放款的业务全流程，省去了线下操作过程中繁杂的手续并解决了人为审批效率慢和审核不标准的问题。
 
　　为实现我行把存量房押业务统一到标准业务流程中，降低风险、简化风险处置过程，进一步规范我行的房产抵押贷款业务，做到“房易快贷”业务的高效化和标准化，支行将积极探索，借助城商行联盟系统以及厦门农商金控的信贷科技系统，争取实现房易快贷业务的线上化操作，更好的服务中小微企业客户，谱写服务实体、助力小微、践行普惠的新篇章。（临商银行商城小微支行：颜廷蕊）
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