浙商银行济南分行以平台化创新拓宽民营小微企业融资渠道

在构建“双循环”新发展格局过程中，如何稳定供应链、产业链，破解融资“痛点、堵点、难点”，是企业的现实需求。对此，浙商银行济南分行基于区块链技术打造的“科技+金融+行业+客户”的综合服务平台，不仅推出了池化融资、易企银、应收款链平台等平台化服务模式，还依托“订单通”“分销通”等供应链金融模式，帮助企业盘活沉淀资源和资产，实现从源头降杠杆、降成本、增效益。

山东北辰机电设备股份有限公司（以下简称“山东北辰”）是一家优质民营制造企业、新三板创新层上市公司，主营换热器及压力容器的设计、制造和销售，拥有数量众多、质地优良、合作稳定、以小微企业为主的原材料供应商。2020年7月，以山东北辰为核心企业的“H+h+m”平台管控授信项目获批，获批平台管控额度3000万元，其下游核心企业（H）包括中广核工程有限公司、中国核电工程有限公司、东方汽轮机有限公司等6家央企。

近日，浙商银行济南分行与山东北辰合作，运用“H+h+m”授信模式服务小微企业，落地该行首个商票模式“H+h+m”小企业集群项目，为民营小微企业融资供给开辟了新的路径。

所谓“H+h+m”供应链融资和授信模式，是浙商银行围绕核心企业上下游应收、应付账款，提供上下游、内外贸一体化综合金融服务方案，从下游促销和盘活应收账款出发，为核心企业（即“h”）盘活与下游优质大型企业（即“H”）真实交易形成的应收账款，通过应收款链平台和池化融资平台将应收账款转化为区块链应收款，转让给上游中小微企业（即“m”），支持上游中小微企业融资，降低融资成本。

在具体项目中，山东北辰（h）将与下游企业（H）的应收账款（主要是商业承兑汇票）质押给本行，在本行应收款链平台生成平台管控额度，山东北辰（h）以收款人模式签发、承兑区块链应收款，占用其平台管控额度，山东北辰（h）持有区块链应收款向上游供应商（m）支付，上游供应商（m）保兑，向本行申请再保兑，占用上游供应商（m）专项授信额度，最后向其上游客户支付、转让给本行或入池质押融资。

通过该模式，山东北辰有效盘活了与下游优质企业的应收账款，解决了对外付款问题，上游中小微供应商也可在线获得低成本融资支持。截至2020年9月末，浙商银行济南分行已经为济南鲁冠锻件有限公司等4户上游供应商办理了“H+h+m”应收款保兑业务，以“应收款转入”方式增加小企业贷款148万元。