潍坊银行多措并举，扎实推进“行业规范建设深化年”活动

为进一步巩固“行业规范建设年”成果，增强全行合规意识和风控能力，自今年3月始，潍坊银行认真贯彻落实监管部门“行业规范建设深化年”的工作部署，紧紧围绕道德、行为、管理、服务“四项规范”，按照精细化、常态化、体系化标准，加强组织领导，细化落实举措，找差距、补短板，持续推进行业规范建设向深向实。

一、持续开展扫黑除恶专项斗争，依托营造良好金融环境深化规范建设。

潍坊银行根据各上级部门要求，结合本行实际，将扫黑除恶专项斗争与行业规范建设紧密结合，制定活动实施方案，成立专门领导小组，建立定期反馈机制，在全行范围内认真部署、合理安排、扎实推进扫黑除恶专项斗争，切实将各项工作抓实、抓细、抓出成效。

（一）强化舆论引导，加大正面宣传力度。一是通过营业大厅等离子电视高频率播放扫黑除恶专项斗争宣传发动内容，实现了机构网点、业务、制度、服务“四个全覆盖”。二是印制《扫黑除恶专项斗争应知应会20问》宣传单页5万份，积极向客户发放并进行宣传讲解，充分发挥营业网点的宣传阵地作用。三是深入走进8家基层社区、18家企业、4家高校开展宣传，进一步提高宣传覆盖面和受众度。四是在中央金融区、古德广场等繁华地段、人口密集场所位置的LED显示屏滚动播放20条宣传标语。五是行内积极通过“潍坊银行微服务”公众号积极推送《扫黑除恶专项斗争应知应会每日一问》，目前已推出36条。六是开展扫黑除恶专项斗争“集中宣传发动月”活动，积极“进夜市、进摊位、进商铺、进广场”，发放宣传资料1000余份，现场解答市民咨询100余人次。通过加大宣传力度，使社会公众更好地了解扫黑除恶专项斗争的最新形势和任务目标，为专项斗争深入推进提供有力舆论支持。

（二）强化资金监测，积极分析排查涉黑涉恶线索。潍坊银行不断强化对涉黑犯罪、因买卖银行账户发生的异常交易、电信网络诈骗交易的资金监测力度，持续对频繁非柜面转账、境外ATM取现交易、公安机关下发涉案账户等交易进行全面人工排查识别并采取行之有效的控制措施。截至目前，累计人工自主排查对公频繁转账客户2158户，个人频繁转账客户3015户，通过第三方支付渠道直接转到本行银行卡可疑客户687户，夜间频繁交易1358户，境外ATM取现交易617笔，境外刷卡消费交易292笔，配合中国银联排查可疑客户9户，使用“台湾居民来往大陆通行证”开户367户，本年度新签约个人UK网银652户，因电信诈骗被公安机关冻结客户258户。同时组织对存量非本省证件签约UK网银个人客户进行全面排查，累计中止业务1.25万户。通过人工排查识别，快速高效发现可疑客户并果断采取控制措施，全面打击各类非法交易，有效管控洗钱风险。

 二、460项制度110个预警指标纳入风险预警系统，依托完善系统控制深化规范建设。

潍坊银行注重制度流程中风控要求的自动化建设工作，通过对全行涉及各类风险管理、业务管理等方面的460项制度进行逐条梳理，风险预警系统项目组提取出172个可在风险监测与预警系统中落地的指标化规则，并通过与总行14个管理部室及8个分支机构多次沟通论证，从172个指标化规则中初步确定了110个预警指标，涵盖了公司类客户指标、同业类客户指标、个人类客户指标、企业关联关系类客户指标、个人关联关系类客户指标、系统性组合风险指标以及其他类别风险指标等，形成预警指标清单。

此外，潍坊银行还梳理出101个可在其他业务系统中实现的指标化规则，后期这些原来依靠人工操作的风控手段或风控需求，也将逐步纳入预警系统管控。目前系统已进入开发阶段，预计10月份系统上线。通过将行内各项业务管理制度的风控要求落地到系统中，解决人员制度执行标准不一、制度执行不到位以及传统风险管理中存在的主观性和滞后性问题，实现管理制度的系统化、智能化和自动化，以系统控制强化制度落实，切实提高风险管理的精细化和信息化水平。

三、及时排查并消除外包客服业务风险隐患，依托充分发挥管理职能深化规范建设。

根据监管部门要求，潍坊银行一二道防线协同联动，风险控制部加强与客户服务部、信息科技部的沟通协调，充分发挥管理部门职能，从人员和系统两方面着手，对外包客服人员以及涉及此业务的智能客服系统与短信平台分别开展排查。

（一）人员排查。客户服务部立即联合外包项目公司，通过梳理业务管理制度、系统权限管理，查询系统日志、调听电话录音、与客服人员谈话等方式，对客服中心外包客服人员进行了全面风险排查，查找管理漏洞，深入了解客服人员的工作现状、思想动态、日常消费及投资行为。通过本次专项风险排查工作，未发现外包客服人员存在相关风险问题。

（二）系统排查及修复。信息科技部迅速开展针对智能客服系统和短信平台的全面排查，排查发现智能客服系统和短信平台的确存在信息泄漏的隐患，理论上有出现类似问题的可能性。发现风险隐患后，信息科技部于5月13日对智能客服系统进行了升级，升级后系统显示的账号和身份证号全部隐藏了中间四位，客服人员无法通过系统获得客户的完整信息。同时信息科技部向本行短信平台的服务商山东城商行联盟提出了需求，目前正在积极对短信平台进行升级，短信验证码全部屏蔽，从系统控制上彻底消除隐患。

四、自主动作“有声有色”，依托正向合规文化引导深化规范建设。

（一）加强学习培训，营造良好氛围。4月份为“强化培训月”，督促各单元积极部署，踊跃参加各项专题培训,严格自查回顾存在问题，采取线上与线下相结合、理论学习与随堂测试相结合、思想培养与行动落实相结合等创新形式，逐渐将活动推向高潮，各单元集中学习402次，累计学习19912人次，取得了良好效果。

（二）强化交流互动，树立合规理念。5月份为“合规讨论月”，组织各单元通过座谈会、研讨会、宣传栏等形式，组织员工结合岗位实际，谈感想、谈体会、谈收获，加强交流沟通，共同学习提高，各单元集中讨论416次，累计讨论20112人次，努力营造“全员参与、主动合规”的浓厚氛围。

（三）筑牢合规底线，增强行动自觉。6月份为“警示教育月”，收集整理14个典型违规案例，着重从背景资料、违规事实、风险隐患、启示及防范等方面进行分析，借助本行网络教育培训平台，针对重点业务及环节组织开展专题培训5次、累计培训12295人次，以案明纪、以案释法，促进全员充分认识违法违规的严重性、危害性，有效发挥案例的警示教育作用，筑牢思想道德防线，增强遵纪守法的自觉性。

通过以上多种举措，旨在积极引导全行各单元进一步加强行业规范建设，有效促进合规管理水平的持续提升，“违规就是砸饭碗、合规就是保饭碗”的意识深入人心，“全员合规、主动合规”的氛围逐渐形成，“以合规促发展，向合规要效益”的理念不断强化。下步，潍坊银行将持续推进行业规范建设，强化时间节点把控及过程质量控制，一以贯之抓好各项工作落实，确保活动不走样、要求不落空，真正形成潍坊银行特色，全力以赴争创潍坊辖区乃至全省合规正面标杆。