诸城农商银行“三抓三破”创新提升金融助力乡村振兴“诸城模式”

诸城农商银行立足当地经济发展实际，持续推进契合乡村振兴战略需求的金融产品和服务方式，为农业全面升级、农村全面进步、农民全面发展提供全方位、多层次金融服务。截至目前，各类贷款户数3.66万户、余额143.75亿元。

一、创新贷款担保方式，着力破解“融资难”

一是创新外部融资担保模式。积极与农业担保公司、泰山保险、财政局沟通，着力拓宽外部担保渠道，发挥政银保与鲁担惠农贷支持范围互补优势，提高授信额度，着力解决部分企业无有效抵质押物、资金需求大等难题。至5月末，累计发放鲁担惠农贷600笔、金额3.2亿元。

二是创新推广信用流水贷。围绕成长型涉农小微企业抵押品少、担保难等问题，大力推广“流水贷”，以经营主体的银行交易结算流水为主要授信依据，对流水收入项达到1000万元的企业，最高可提供授信100万元。目前已通过“流水贷”模式支持企业128家、金额7655万元。

三是创新激活农村产权抵押。加强与齐鲁产权交易中心合作，将农村土地流转经营权、冬暖式大棚、农民住房财产权等产权纳入可抵押范围，激活农村“沉睡”资产，进一步拓宽农村客户融资渠道。截至目前，已办理农村产权抵押贷款1715万元。

二、积极推广政策类贷款产品，全力破解“融资贵”

一是大力推广小微专项贷。聚焦为小微企业提供优惠利率信贷支持，积极向人民银行争取再贷款额度，着力支持小微企业、商户和各类农业经营主体，额度最高可达1000万元，同时配套省农业担保公司担保，年化成本低至2.125%。截至目前已办理小微专项贷238家，企业节约资金成本1000余万元。

二是大力推广农业产业结构调整贴息贷款。发挥支持推动种养殖结构调整的金融力量，创新推出农业产业结构调整贷款，产品额度最高200万元，贷款利率最高6.35%,连续三年全额贴息。截至目前，累计发放贷款909笔、金额2.2亿元，企业节约利息支出1400余万元。

三是大力推广创业担保贴息贷款。向农村自主创业农民、城镇登记失业人员、复员转业退役军人等十类人群进行信贷支持，额度最高15万元,连续三年享受全额贴息。目前已累计办理创业贷款2.67亿元，节约利息支出950万元。

四是创新推广精英贷。在创新“产业领军人才”支持社区负责人领办现代高效农业园区的基础上，升级创新“精英贷”，额度最高200万元，年利率低至4.56%，以低利率、高额度的信贷产品服务，扶持各类乡村振兴领域中镇街和社区相关负责人、各类带头人和专业人才，截至目前已办理“精英贷”3700万元。

三、抓信贷业务流程优化破解“融资慢”。

一是深入落实便捷获得信贷。聚焦便捷获贷，明确办贷时限，对支行权限内的信用贷款、保证贷款，1天内放款；对支行权限内的抵质押贷款，2天内放款，有效解决“融资慢”难题。

二是下放贷款审批权限。在风险可控的前提下，进一步下放支行审批权限，有效抵质押模式单户200万元（含）以内；鲁担惠农贷模式单户100万元（含）以内；政银保模式单户100万元（含）以内；“1+N”组合担保模式，单户100万元（含）以内，切实提高信贷投放质效，为助力乡村振兴注入“强心剂”。

三是全面实行“无还本续贷”模式。改变以往“先还款后授信”模式，提前两个月办理续贷手续，为客户发放新贷款偿还到期贷款，无任何担保费、理财费等隐性费用，真正实现“零成本续贷”。