日照银行五项措施服务小微企业成效显著

2019-07-03 13:07 www.qilucj.com 作者：综合 来源：齐鲁财经网
　　
 
　　日前，中国人民银行会同中国银保监会发布了《中国小微企业金融服务报告（2018）》（简称“白皮书”），日照银行“开展普惠金融贷款专项营销活动”“深入基层巡回进行行业案例分析”等经验做法被收入其中。截至2019年5月末，日照银行全行单户授信总额1000万元及以下小微企业贷款（简称“普惠型小微企业贷款”）余额72.52亿元，较年初增速25.13%，高于各项贷款较年初增速13.24个百分点，贷款户数4086户，较年初增加364户，达到普惠型小微企业贷款“两增两控”的监管要求。
 
　　一、严把政策导向，提升服务实体经济质效
 
　　一是以山东省新旧动能转换实验区建设为契机，制定“日照银行服务全市新旧动能转换十项措施”，计划未来三年新增投放各类授信300亿元，在保持信贷规模科学布局的基础上，加大重点经济区域支持力度，支持旧产能升级换代、新产能培育壮大，形成区域产能融合互动；二是出台服务民营经济高质量发展十条措施，倾斜信贷资源，新增授信60%以上资金投向民营小微企业，有力支持了民营经济发展；三是响应监管部门关于支持民营、小微、普惠金融业务发展的政策导向和要求，积极通过加大小微企业和普惠金融业务考核权重、强化政策解读等手段，帮助基层转变观念、提升发展小微业务积极性，今年以来组织到基层政策解读和产品业务培训32次，有力推动了普惠金融业务快速增长。
 
　　二、优先配置资源，加大小微企业信贷投放
 
　　一是单列信贷计划，持续加大投放力度，信贷资源不断向小微企业倾斜。去年以来，通过银行间市场等平台，发行北金所债权融资计划17亿元，银登中心流转资产9.32亿元，腾出信贷资金投放小微企业；二是用好央行再贷款政策，申请办理定向支小再贷款3亿元，余额11.5亿元；三是启动三年千户“好伙伴”客户成长计划，从培养基础小微客户入手，为企业量身定制涵盖企业融资、综合结算、投贷联动等一揽子综合金融服务方案，打造服务小微企业成长的金融生态圈。目前，已与408户小微企业结为“好伙伴”。
 
　　三、坚持创新发展，不断优化小微金融服务
 
　　一是推进金融产品创新，满足小微企业诉求。推出循环贷款产品“即时贷”，实现“随用随贷、随有随还、按日计息”，今年累计办理3.49亿元，节约了企业财务成本；落实小微企业续贷政策，对经营正常但资金周转暂时困难的企业，推出无还本续贷产品“接易贷”，减少融资“通道”和“过桥”环节，截至5月末，累计投放1.88亿元。二是推进与政府部门合作创新，多渠道支持小微企业。整合优势资源，加强与政府职能部门对接，落地日照市首票“银关保”、首单“区块链信用证”、首笔“知识产权质押贷款”业务，累计办理“政银保”业务0.7亿元；为政府采购中标小微企业推出“政采贷”产品，通过政、银、企三方协作，锁定贷款风险，企业获得授信支持；开展银税互动，推出“税联贷”产品，将企业纳税情况作为授信主要参考条件，弱化担保抵押措施，有效降低了小微企业贷款准入门槛。三是推进服务模式创新，加大信贷支持力度。联手无锡感知集团、日照港，推出“动产质押融资业务解决方案”，为小微企业提供无抵押、无担保贸易融资，累计办理动产质押业务66.63亿元;依托产业链核心企业，针对上下游企业的应收、应付账款，开发反向保理、厂商银等产品，累计为近800家小微企业投放反向保理融资30.68亿元。
 
　　四、聚焦党建引领，确保政策扶持精准到位
 
　　一是创新支持科创企业发展。落实“大众创业，万众创新”，努力破解科技型小微企业“缺少资产－融资困难－发展受限”的瓶颈，率先与日照市科技局签订科技成果转化贷款风险补偿合作协议，利用科技成果转化贷款风险补偿基金杠杆撬动作用，成功发放知识产权质押贷款2150万元。与齐鲁股权交易中心、青岛蓝海股权交易中心等外部机构合作，分别在青岛地区、烟台地区成功开展“好伙伴成长计划”投贷联动大赛，挖掘成长性高的优质小微企业进行首贷培植，累计为13户科创小微企业发放信贷资金2.48亿元。二是大力推进金融扶贫。将目光瞄准光伏发电等清洁能源项目，推出“绿色光伏行动”，助力乡村振兴。去年以来累计投放光伏贷款1.21亿元，覆盖358个村庄，使1100多农户坐享“阳光收入”，实现脱贫增收。以央行扶贫、支农、支小再贷款为资金来源，2019年新投放富民生产贷360万元，带动贫困人口72人，小额扶贫信贷贷款余额9670万元，较年初增加360万元。三是推动绿色金融发展。成功发行首期30亿元绿色金融债，期限3年，募集资金专项用于支持绿色金融项目信贷投放。截至今年5月末，全口径绿色信贷余额28.02亿元，较年初增加11.67亿元，支持了近40家实体企业资金需求。
 
　　五、完善定价机制，降低小微企业融资成本
 
　　一是着眼于“让利”，在统筹考虑小微企业贷款“量”与“价”基础上，按照商业可持续、保本微利的原则，将普惠型小微企业贷款利率保持在合理水平。在内部资金转移定价中，给予小微企业50BP、两增两控贷款100BP、普惠金融领域贷款150BP的优惠，利率执行空间大于大中企业；在经济资本方案中，对小、微企业授信分别设置0.85、0.8的经济资本内部调节系数，资本消耗低于大中企业。双管齐下，日照银行小微企业贷款利率持续保持全市最低水平；二是着眼于“降费”，严格落实小微企业“两禁两限”要求，先后取消了承诺费、资金管理费、财务顾问费、咨询费等四类费用，为民营及小微企业客户减免资信证明、保函手续费等380.91万元。落实银保监会无还本续贷政策，推出无还本续贷产品“接易贷”，减少融资“通道”和“过桥”环节，今年共为企业节省过桥资金费用约400余万元。（日照银行韩刚毅）
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