活化授信审批运用 强化信用风险防控 烟台银行威海分行--有特色的高质量银行
授信审批是商业银行把控信用风险的关键一环，其职能定位及重要意义与足球场中的“守门员”一般无二，一旦门将失守，足球场上意味着失分，对商业银行则可能意味着巨额的资金风险，因此，授信审批机制建设历来为各家商业银行所高度重视。今年以来，烟台银行威海分行不断探索完善分行特色授信审批机制，灵活运用授信审批“加、减、乘、除法”持续强化信用风险控制，在提升审批效率，减少客户获贷时间的同时，信用风险识别、把控能力得到进一步增强。
一是运用好“加法”来增强风险把控能力。除严格贯彻监管部门的监管要求和上级行制度规定，对贷前调查收集掌握的申报材料进行深入研判分析外，还进一步强化对各类外部授信基础信息数据的收集、整理、研判、分析，组织收集威海海关进出口数据、威海渔业行业、房地产市场相关统计分析、威海各区域财政收支情况、企业纳税情况等；组织对威海远洋渔业行业及市场情况开展调研，对威海区域金融信用风险状况进行调研分析等，并依据所收集整理的外部信息数据对威海地区经济发展状况、金融市场环境、重点产业、行业的风险状况进行深入分析研判、充分运用宏观+微观相结合的分析手段，来有效辅助形成授信审批决策，进一步提升信用风险识别和防控能力。
二是运用好“减法”来有效提升审批效率。将信用风险防控前置到贷前阶段，合并减少工作流程，突出对实质风险的把控，针对审批中发现的一些贷前调查存疑项目，审查人携问题直赴企业进行实地调查了解，就问题逐一与企业进行沟通交流和现场核实，从而更好的研判风险，统一意见，进而缩短沟通链条，减少问题反复，提升审批效率。年内通过此种方式对金丰电子、康派斯汽车、银海水产等多个授信项目进行了现场考察并现场解决问题，避免了因信息掌握和沟通不畅导致拉长审批时间。
三是运用好“乘法”来增强授信审批规范性。针对一些特定行业企业、业务品种等分析归纳授信审批中风险识别和把控的要点，使各审查人明确有关审查重点和相关审查标准，在后续同类项目审批中批量化复制已有经验，不仅增强了授信审批的规范性和权威性，也有效提升了审查效率。年内组织对威海远洋渔业行业、海水养殖业、水产品加工业等威海特色产业进行了详尽调研，为今后此类行业客户授信审批提供了良好经验借鉴；组织召开产品讨论会，集中讨论和确立一手房按揭贷款、二手房按揭贷款风险防控要点，整理形成业务明白纸，一次性解决审批疑点，搭建起个人贷款规范化、标准化、流程化审批体系。
四是运用好“除法”从源头上把控资产质量。对于在授信审批中发现的一些存在较大问题项目，如确认问题属于“硬伤”，则坚决按照有关授信政策规定对项目进行否决，年内否决授信项目2户，涉及申报金额2990万元；如确认问题属于可整改，则根据实际情况采取项目减额或增加担保等措施，有效覆盖风险敞口，从源头上把控好新增授信质量；年内还对一些关联互保等弱担保方式授信方案进行优化调整，风险缓释措施进一步增强，信贷资产质量进一步夯实。
自2017年4月19日开业以来，烟台银行威海分行突出信用风险防控，强化实质风险把控，至今未发生一笔不良贷款，实现业务发展中高速与高质的有机融合。下一步，烟台银行威海分行将根据国家法律法规修订、监管政策调整、经济金融形势变化及授信审批中遇到的新情况、新问题，不断健全和创新分行特色授信审批机制，为客户带来高效、快捷的金融获贷体验，为信用风险防控守牢“球门线”，助力威海区域金融稳定和社会经济高质量发展。
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