如何防范金融诈骗
一、在防范金融诈骗方面应该做到“三不要三要”。
“三不要”指：
1、不要轻信来路不明的电话号码的短信或者非正常渠道的电话
银行服务；
2、不要轻信各类中奖、费用返还的短信内容，拒绝利益诱惑；
3、不要向任何人透露银行卡或网上银行用户名、密码，在任何情
况下，银行及公安、司法等单位都不会向客户索要银行卡或网上银行
密码。
“三要”是指：
1、要提高安全意识，比如在设置密码时避免选用生日、电话号码
等容易猜测的数字或字母组合，不在公共场所使用网上银行等；
2、要登录正确的网站或通过银行的专用电话或到银行的营业网
点进行查询咨询；
3、遇到诈骗，要积极地向公安机关举报。
二、识别8类常见骗术：
1、电话欠费诈骗：不法分子在互联网电话上安装任意显号软
件，然后群拨电话，显示国家公安、电信机关的电话号码，冒充电信
公司、公安机关等单位工作人员，以受害人电话欠费、被他人盗用身
份涉嫌洗钱犯罪，以没收受害人银行存款进行威胁恫吓，欺骗受害
人将自己的银行账户资金转到“公安机关”指定账户。
2、引诱汇款诈骗：不法分子以群发短信方式，将“请把钱存
到××银行，××账号，××先生”等短信内容大量发出。如果碰巧
事主正打算汇款，收到此类汇款诈骗信息后，可能未经仔细核实，
将钱直接汇到不法分子提供的银行账号上。还有的事主因拖欠别人钱
款，收到此类诈骗信息时，自认为是催款的，没有落实真实姓名，
便把钱汇入该银行账号。
3、刷卡消费诈骗：不法分子通过手机短信提醒手机用户，称
该用户银行卡刚刚在某地（如××商店）刷卡消费×××元，如用
户有疑问，可致电××××号码咨询，并提供相关的电话号码转接
服务。
4、虚假中奖诈骗，方式主要分三种：
1）预先大批量印刷精美的虚假中奖刮刮卡，通过信件邮寄或雇
人投递发送；
2）通过手机发送中奖短信；
3）通过互联网发送中奖短信。受害人一旦与犯罪分子联系兑奖，
即以“需先汇个人所得税”、“转账手续费”、“公证费”等各种理
由要求受害人汇钱，达到诈骗目的。
5、汇钱救急诈骗：不法分子通过网聊、电话交友、套近乎等手
段掌握受害人的家庭成员信息后，首先通过反复骚扰或其他手段使
受害人手机关机。再利用受害人手机关机这段时间，以医生或警察名
义给受害人家属打电话，谎称受害人生病或遭遇车祸住院正在抢救，
甚至谎称遭到绑架，要求汇钱到指定账户救急以实施诈骗。
6、ATM机告示诈骗：犯罪分子预先堵塞ATM机出卡口，并在
ATM机上粘贴虚假服务告示，诱使银行卡用户在卡被吞后与其联系，
套取密码，待用户离开后到ATM机取出银行卡，盗取用户卡内现金。
7、低息贷款诈骗：“我公司在本市为资金短缺者提供贷款，
月息3％，无需担保，请致电××经理”，此类诈骗短信，是骗子利
用一些企业和个人急需周转资金的心理，以低息贷款诱人上钩，然
后以预付利息名义骗钱。
8、骗取话费诈骗：不法分子通过拨打“一声响”电话，诱使
您回电，“赚”取高额话费。或以短信形式发送“您的朋友
13×××××××××为您点播了一首××歌曲，以此表达他的思
念和祝福，请你拨打9×××收听。”一旦回电话听歌，就可能会造
成高额话费或定制某项短信服务，造成手机用户的财产损失。
三、使用防骗高招
1、注意各类电话、短信来源：接到可疑电话和短信时不要轻易
相信，一定要保持镇静并仔细核实情况，千万不要抱有侥幸、怕麻烦
和自以为是的心理。遇到可疑情况要多与亲戚、朋友商议，并及时拨
打公安机关、金融等部门的多部正规常用电话进行多方查证核实。一
定要通过正规渠道核实账户信息，不要相信他人提供的电话，登陆
网站最好通过万能导航网入口进入，对于万能导航网没有收录的网
站要更加警惕，避免上当受骗，经常浏览偷财网，了解最新的诈骗
骗术，提高防范意识和识别能力。
2、加强保密意识，防止个人金融信息及家庭信息外泄：犯
罪分子之所以诈骗得逞，往往是从网上或其他途径掌握了被害人的
有关信息后，再利用被害人的信息做文章，让被害人轻信，从而落
入犯罪分子布好的圈套。因此，公民必须要养成保密意识，不要轻易
将个人资料、卡号、存款密码等告知他人。根据我国法律规定，公安机
关、检察机关、法院在侦查办案中都不会通过电话进行案情询问，更
不会询问群众家中存款情况，以及要求转账等。
3、掌握一些常识性的知识，切记勿轻信上当而汇款、转账：
电信诈骗分子以骗取人们资金、财物为目的，我们应切记勿轻易汇款、
转账。他们编的谎言是存在漏洞的，只要细心甄别，他们的把戏是可
以看穿的。
香港东路支行林金玚
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