平安银行深挖科技“护城河”口袋财务APP构建企业一体化金融服务

2019-01-21 13:38 www.qilucj.com 作者:综合 来源:青岛新闻网
  
  12月6日,由平安银行总行主办、上海分行承办的“科技+金融+产业”高峰论坛在上海召开,包括美团、摩贝网、找钢网、唯品会、申通等电商、物流、供应链行业的60多家国内知名头部平台企业,以及银联、腾讯、海通证券等重要合作伙伴参加会议,分别从产业、金融、科技等方面展开探讨。高峰论坛上,平安银行发布其科技引领的标杆产品——口袋财务APP,一款面向以中小企业为主的移动端服务平台。通过口袋财务APP,公司客户除了可获得更低成本、更高效率的支付结算、代发工资、账户管理等基础金融类服务,还可进行融资、理财、保险、移动办公、财务管理等综合金融服务,尽享科技所带来的安全和便利。
 
  打造智能化精品,降低中小企业服务门槛
 
  平安银行行长助理兼上海分行行长冷培栋在欢迎辞中表示,2018年是复杂的一年,既有新技术的快速应用,也面临国内外经济形势的巨大转变。面对这个科技、市场和客户需求急速变化的时代,在科技、营销、产品、风控以及迭代等方面的迅速反应,才是未来银行的核心竞争力。对此,在零售业务端,平安银行推出了口袋银行APP4.0以及“轻型化、社区化、智能化、多元化”的线下零售新门店。而在公司业务端,平安银行致力于打造“智能化精品公司银行”,通过金融科技产品和平台,真正降低中小企业的服务门槛,给企业提供更高效、便捷地金融服务。
 
  本次发布的口袋财务APP是其战略落地的重要产品之一。据介绍,口袋财务APP从客户服务与体验出发,以“平台+产品+服务”为核心业务模式,力争做中小企业结算主办行,通过统一的门户、品牌、平台、接口、底层支持,支撑服务于B端客户的一体化服务体系。口袋财务APP在行业内首推企业单人模式。一个人(法人代表)可以独立完成口袋财务所有业务。无需录入、复核、授权。单人模式支持绑定个人账户,提供公私一体化服务,一个APP上管理及使用公司账户与个人账户。在支付环节,口袋财务APP实现了企业移动无感支付,而且安全保障级别高。企业财务的支付结算是与银行接触中最高频、最日常的场景。在传统模式下,支付结算的便捷与安全之间难以调和。口袋财务APP为企业专门研发了便捷安全的手机证书技术,实现了企业像个人一样在APP上移动无感支付,500万以内转账免UKEY使用,一个APP即完成大额转账,且客户资金安全保障度没有下降。口袋财务APP还打通了线上与线下渠道,可通过APP扫码取现。企业只需要将单位结算卡与APP绑定,在平安任意的ATM上可通过扫码取现的方式提取现金,无需客户携带大量现金或单位结算卡,这有力回应了中小企业的现金需求。
 
  值得注意的是,APP还融合了移动办公功能,将企业审批事务与财务支付结合,员工只需用微信发起请示,企业在APP上进行费用或报销支付。此外,口袋财务APP广泛连接围绕企业经营管理额B端平台服务,构建企业全生命周期的一体化服务。截至2018年12月初,口袋财务APP累计注册开通客户26万户,累计交易笔数130万笔,交易金额超过7000亿元。
 
  科技打造“护城河”,构建与企业共赢生态
 
  近年来,平安银行围绕“科技引领、零售突破、对公做精”十二字战略方针,大力度向智能化零售银行转型。对此,平安银行坚持技术引领、模式引领、平台引领和人才引领,以科技全面重塑银行机体,引领业务发展,打造金融科技“护城河”。为此,平安银行近年吸收了许多跨界人才和泛科技人才。根据规划,到2019年,平安银行的对公派驻IT团队人数将达到1200人。相当于每1位产品经理和每4位客户经理,都有1位技术研发人员与之对接。
 
  同时,随着互联网巨头的发力,以及制造业和零售业这两大对公客群向“B2S2C”的转型,平安银行不断顺应商业逻辑的变化,并做出相应的布局调整,全行对公业务正向开放式、智能化精品服务模式转变,而此次口袋财务新版本的推出,显露出其通过在线化、数据化和智能化来提升效率、改善体验、增加价值的决心。
 
  平安银行交易银行事业部副总裁许红辉表示,该行过去对公业务中颇具行业口碑的公司网络金融、贸易金融、离岸金融三大事业部将合并,运营内嵌,成立了全新的交易银行事业部,运用物联网、区块链、大数据等技术,让银行服务嵌入到企业的每个生产交易环节,保证企业服务的低成本、高效率和个性化,同时将通过平台、赋能、开放策略,与企业建立生态化互利共赢模式。
 
  许红辉指出,“对公做精”意味着摆脱原有的粗放型发展模式,交易银行事业部将依托于平安集团的科技实力和综合金融优势,深耕房、车、智慧城市、医疗健康、金融五大生态,医疗健康、绿色环保等十大行业,“口袋财务”APP、离岸金融、电子政务、互联网支付结算、中小企业征信数据贷(KYB)、供应链应收账款服务平台(SAS)六大精品业务来重点发展,并围绕供应链、产业链、生态圈,以SAS、KYB打造授信业务双引擎,形成一体化风控新模式。其中SAS通过区块链、云服务、物联网等前沿技术确认交易的真实性,给核心企业上游的中小企业发放贷款。而KYB已经可以做到按天判断企业经营状况,授信融资伴随着企业的经营状况来逐步增减,这一产品目前正在启动数字金融规划,将大数据技术应用于贷前获客,将人工智能技术运用于贷中自动化审批及精细化投放,把物联网技术运用于贷后风险的精准监测。
 
  未来,平安银行将通过科技赋能手段,让中小企业不再融资难、融资贵,使大中企业能够得到量身订做个性化的服务,让金融回归本原,为支持国家实体经济的发展做出更大的贡献。
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